子どもがいると、毎月いくら投資して、いくら現金を残せばいいのか迷いやすいです。この記事では、子育て世帯が投資額を決めるときに大事だと感じている3つの基準を、実体験ベースで整理します。
目次
- 子育て世帯は投資額の決め方が難しい
- 基準① まずは毎月の生活費をきちんと残せるか
- 基準② 急な出費が来ても、投資を崩さずに対応できるか
- 基準③ 相場が下がっても続けられる金額か
- 子育て世帯の投資額は「余り」ではなく「基準」で決めるべき
- まとめ
子育て世帯は投資額の決め方が難しい
子育て世帯で投資をしていると、よく迷うことがあります。
「毎月いくら投資に回して、いくら現金で残せばいいのか？」
少なすぎると資産形成が進まない気がする。
でも、投資に回しすぎると家計が苦しくなる。
このバランスは、独身の家計よりずっと難しいと思っています。
なぜなら、子どもがいる家庭は想定外の出費が多いからです。
病院代、行事、服や靴の買い替え、保育園や幼稚園の準備。
毎月きれいに予定通り進むほうが珍しいです。
だから、子育て世帯の投資額は、
「なんとなく月3万円」
「SNSでよく見るから月5万円」
で決めるべきではないと思っています。
大事なのは、自分の家計で無理なく続けられる金額を決めることです。
新NISAの積立額をどう考えるかは、**「新NISAは月いくら投資すればいい？」**でも書きましたが、制度の上限より先に、家計の現実を見ることのほうが大事だと思っています。
この記事では、子育て世帯が投資額を決めるときに、僕が大事だと思う3つの基準をまとめます。
基準① まずは毎月の生活費をきちんと残せるか
当たり前に見えるかもしれませんが、ここが一番大事だと思っています。
投資額を決める前に考えるべきなのは、
毎月の生活費をちゃんと残せるか
です。
子育て世帯は、生活費にブレが出やすいです。
大人だけの生活よりも、日用品や食費、急な出費が増えやすいからです。
だから、給料が入ってからまず確保すべきなのは、
- 家賃
- 光熱費
- 食費
- 日用品
- 通信費
- 子ども関係の出費
こういった毎月必要なお金です。
投資はそのあとに考えるべきだと思っています。
ここを逆にすると危ないです。
先に投資額だけ決めて、残りで生活しようとすると、少し予定が崩れただけで苦しくなります。
投資は長く続けてこそ意味があります。
だから、毎月の投資額は
今月も普通に生活できるか
を基準に決めるべきです。
見栄で投資額を上げても意味はありません。
生活を守れない投資は、正直かなり危ういです。
家計全体をどう整えて投資額を作っているかは、**「子ども2人でも年間150万円投資できる理由｜26歳会社員の家計設計」**でも書いています。
投資額だけ切り取るのではなく、生活費を先に守る考え方が土台になります。
基準② 急な出費が来ても、投資を崩さずに対応できるか
子育て世帯で投資額を決めるなら、ここも外せません。
それは、
急な出費が来ても現金で対応できるか
という基準です。
子どもがいると、本当に予定外のことが起きます。
急な発熱、通院、家電の故障、車のトラブル。
しかも、こういう出費は重なるときは重なります。
このとき、手元現金が少なすぎるとどうなるか。
結局、投資を取り崩すことになります。
でも、投資を崩すタイミングが相場の悪い時期だったら最悪です。
下がっているときに売ることになれば、損失が確定します。
だから、投資額を決めるときは
毎月いくら投資できるか
より先に、
投資を売らずに乗り切れる現金があるか
を見たほうがいいです。
目安は家庭によって違います。
でも少なくとも、数万円の急な出費で慌てる状態なら、投資額は見直したほうがいいと思っています。
投資に回す金額は攻めの話です。
でも、子育て世帯で本当に大事なのは守りだと思っています。
この守りの考え方は、**「子ども2人いても生活防衛資金はいくら必要？我が家が決めている目安」**でも詳しく書きました。
現金の余裕は、ただの安心材料ではなく、投資を続ける土台でもあります。
基準③ 相場が下がっても続けられる金額か
投資額を決めるときに、多くの人が見落としがちなのがこれです。
その金額は、相場が下がっても続けられるのか。
上がっているときは誰でも続けやすいです。
含み益が出ていれば気分もいいし、積み立ても前向きにできます。
でも問題は下がったときです。
評価額が減る。
ニュースも暗くなる。
SNSでは悲観論が増える。
その中でも同じ金額を積み立てられるか。
ここを想像せずに投資額を決めると、だいたい無理が出ます。
たとえば月5万円投資できるとしても、暴落時に怖くなって止めてしまうなら、その金額は自分にとって多すぎるのかもしれません。
逆に、月3万円でも相場が悪いときまで続けられるなら、そっちのほうが強いです。
投資は、金額の大きさだけで決まりません。
続けられること のほうがずっと大事です。
だから僕は、子育て世帯の投資額は
家計が耐えられるか
だけではなく、
気持ちが耐えられるか
でも決めるべきだと思っています。
暴落時の考え方については、**「S&P500が暴落したらどうする？26歳会社員の僕が決めている行動」**でも書いています。
続けられる金額にしておくことは、暴落時に積立を止めないためにも重要です。
子育て世帯の投資額は「余り」ではなく「基準」で決めるべき
ここまで書いた通り、子育て世帯の投資額は、なんとなく決めると危ないです。
見るべきなのは、この3つです。
- 毎月の生活費をきちんと残せるか
- 急な出費が来ても、投資を崩さずに対応できるか
- 相場が下がっても続けられる金額か
この3つを満たしてはじめて、投資額は意味を持つと思っています。
逆に言えば、このどれかが怪しいなら、投資額を下げたほうがいいです。
投資は、多ければ偉いわけではありません。
家計を壊さず、長く続けられることのほうがずっと大事です。
現金と投資の全体バランスについては、**「投資に回しすぎは危険？26歳・子ども2人家庭の現金と投資のバランス」**でも書きました。
投資額は、勢いで決めるものではなく、家計全体の中で決めるものだと思っています。
まとめ
毎月いくら残せばいいのか。
子育て世帯の投資額を決めるときに大事なのは、単純に月いくら積み立てるかではありません。
- 毎月の生活費を残せるか
- 急な出費に現金で対応できるか
- 暴落しても続けられるか
この3つの基準で考えるべきだと思っています。
子どもがいる家庭では、投資効率だけを追うと失敗しやすいです。
なぜなら、家計は理屈だけでは回らないからです。
大事なのは、攻めすぎないこと。
そして、守りすぎて何もしないことでもありません。
生活を守れるだけの現金を持ちながら、無理のない金額で投資を続ける。
このバランスを作れれば、資産形成はかなり安定します。
子育て世帯で本当に強いのは、
一番多く投資した家庭ではなく、家計を崩さずに続けられた家庭
だと思っています。
