新NISAを始めようと思ったとき、多くの人が最初に迷うのがこの問題だと思います。
「月いくら投資すればいいのか？」
少なすぎると意味がない気がする。
でも、多すぎると生活が苦しくなる。
僕自身も、最初はかなり悩みました。
現在の僕の投資状況は、
- S&P500：約620万円
- 日本株：約40万円
合計で約660万円を投資しています。
ただ、最初からこの金額を入れていたわけではありません。
少しずつ積み上げてきた結果です。
この記事では、
- 新NISAの投資枠
- 月いくら投資するのが現実的か
- 僕自身が実際に投資している金額
を、26歳・子ども2人家庭のリアルな感覚で書いていきます。
まずは新NISAの投資枠を確認
新NISAの年間投資枠は、次のようになっています。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
合計で、年間360万円まで投資できます。
月に直すと、理論上は月30万円まで投資できる計算です。
ただ、これはあくまで制度上の上限です。
多くの人にとって、月30万円を投資し続けるのは現実的ではないと思います。
大事なのは、上限まで使うことではなく、
自分の家計で無理なく続けられる金額を見つけることです。
実際には月いくらくらい投資する人が多いのか
新NISAの投資額は、人によってかなり差があります。
SNSや家計ブログなどを見ていると、比較的よく見かけるのは、
- 月1万円
- 月3万円
- 月5万円
このあたりです。
特に月3万円前後は、始めやすい金額として考える人が多い印象があります。
ただし、これはあくまで一つの目安です。
独身か、子どもがいるか、住宅費が高いか低いかでも、適正な投資額はかなり変わります。
だから、他人の金額をそのまま真似するのではなく、
自分の生活に合っているかどうかで判断したほうがいいと思います。
僕は年間150万円、月平均で約12.5万円投資しています
僕の場合は、年間で約150万円を投資しています。
月平均にすると、約12.5万円です。
家族構成は、専業主婦の妻と子ども2人。
収入が特別高いわけではありません。
それでもこの金額を投資できている一番大きな理由は、
社宅で家賃をかなり抑えられているからです。
家賃は月3万円です。
もし家賃があと3万〜5万円高ければ、この投資額はかなり難しかったと思います。
つまり、僕の投資額は
「誰でも再現できる標準の金額」
ではありません。
あくまで、今の家計環境だからできている数字です。
ここを無視して
「自分も月10万円以上入れないとダメかも」
と考える必要はないと思っています。
大事なのは、無理な金額を入れないこと
投資で一番大事なのは、僕は続けることだと思っています。
たとえば、
- 生活費を削りすぎる
- 手元資金をほとんど残さず投資する
- 借金をしてまで投資する
こういうやり方は、長く続きません。
最初はやる気で続けられても、家計が苦しくなれば、いずれ投資そのものが嫌になると思います。
僕自身も、生活に必要なお金まで投資に回しているわけではありません。
家計を回すためのお金は残したうえで、余裕資金を投資しています。
特に子どもがいると、急な出費は普通にあります。
病院代、日用品、行事ごとの出費など、予定通りにいかないことも多いです。
だからこそ、
生活を壊してまで投資しない
というのはかなり大事だと思っています。
投資額より大事なのは、投資を続ける期間
新NISAの話になると、どうしても
「月いくら入れるべきか」
に目が向きがちです。
でも実際には、投資で結果を左右するのは、金額だけではありません。
どれだけ長く続けられるかもかなり大きいです。
たとえば、月3万円でも何年も続ければ、かなり大きな差になります。
逆に、最初に無理して月10万円入れても、苦しくなってやめてしまえば意味がありません。
僕は、投資額の大きさよりも、
家計を壊さずに続けられること
のほうが大事だと思っています。
新NISAは非課税枠が大きい制度ですが、だからといって無理に埋める必要はありません。
使い切れなくても、続けられる金額で続けるほうが、結果的には強いと思います。
月いくら投資すればいいのか、僕なりの考え
結局のところ、新NISAで月いくら投資するべきかに正解はありません。
ただ、目安として考えるなら、こんなイメージです。
- まず始めるなら月1万円
- 少し家計に余裕があるなら月3万円
- しっかり積み立てたいなら月5万円以上
このくらいから考える人が多いと思います。
そして、それ以上入れる場合は、
- 住宅費
- 子どもの人数
- 手元現金
- 今後のライフイベント
このあたりを見ながら決めたほうがいいです。
特に、周りと比べて焦って金額を上げるのは危険です。
投資額が大きいことよりも、
その金額を自分が納得して続けられるか
のほうがはるかに重要です。
まとめ
新NISAの投資額に、絶対の正解はありません。
制度上は年間360万円まで投資できますが、これはあくまで上限です。
多くの人にとって大事なのは、上限まで使うことではなく、無理なく続けることだと思います。
よく見かける目安としては、
- 月1万円
- 月3万円
- 月5万円
このあたりから始める人が多い印象です。
僕の場合は、年間150万円、月平均で約12.5万円を投資しています。
ただし、これは社宅で家賃を抑えられているという家計条件があるからできている金額です。
一番大事なのは、見栄や焦りで金額を決めないこと。
投資は短期勝負ではなく、長期戦です。
だからこそ、自分の家計に合った金額で、無理なく続けることが何より大切だと思っています。
次の記事では、僕が投資を始めたきっかけについて、もっと個人的な背景も含めて正直に書く予定です。
