目次
- 貯金だけでは不安、でも投資だけも怖い
- 貯金だけでは不安だと思う理由
- でも、投資だけもやっぱり怖い
- 我が家の結論は「両方持つ」
- 貯金の役割は「安心」
- 投資の役割は「将来に備えること」
- 我が家が一番避けたいこと
- まとめ
貯金だけでは不安、でも投資だけも怖い
お金のことを考えていると、よくこの感覚になります。
貯金だけでは不安。
でも、投資だけに寄せるのも怖い。
これはかなり普通の感覚だと思っています。
銀行に預けていても、ほとんど増えない。
物価は少しずつ上がる。
ニュースでは老後資金や教育費の話が出てくる。
そういう情報を見ると、貯金だけで本当に大丈夫なのかと思います。
でもその一方で、投資は値動きがあります。
相場が下がれば、資産は普通に減ります。
家族がいて、子どもがいて、これからお金がかかると分かっている立場だと、投資だけに寄せるのもやっぱり怖いです。
我が家もまさにそうです。
26歳、子ども2人、妻は専業主婦。
投資はしていますが、だからといって「全部投資でいい」とはまったく思っていません。
この記事では、
貯金だけでは不安。でも投資だけも怖い。
その間で、我が家がどう考えているのかを正直に書いていきます。
貯金だけでは不安だと思う理由
まず、僕が貯金だけでは不安だと思う理由はシンプルです。
お金が増えにくいから。
そして、
時間を活かしにくいから。
です。
もちろん、貯金には大きなメリットがあります。
元本割れしにくいし、必要なときにすぐ使えます。
家計を守るという意味では、現金はかなり大事です。
でも、ずっと貯金だけでいくとなると、やっぱり不安が残ります。
たとえば、今100万円持っていても、数年後に同じ100万円で買えるものが減っているかもしれません。
物価が上がれば、現金の価値は相対的に下がります。
しかも、子どもがいる家庭では、これから必要になる金額そのものが大きいです。
- 教育費
- 生活費
- 将来の家族に必要なお金
こうしたものを考えると、ただ貯めるだけでは追いつかないかもしれません。
そう考えると、貯金だけに頼るのは心細いです。
だから僕は、
貯金は必要。
でも、貯金だけでは不十分かもしれない。
と思っています。
でも、投資だけもやっぱり怖い
一方で、投資だけに寄せるのも怖いです。
これは本音です。
投資のいいところは分かっています。
長期で見れば、資産を増やせる可能性がある。
若いうちから始めれば、時間も味方につく。
新NISAのような制度もある。
でも、分かっていることと、怖くないことは別です。
投資は普通に下がります。
S&P500のようなインデックス投資でも、大きく下落することはあります。
しかも、家族がいると、その値下がりは「資産が減った」で済まない感覚になります。
- もし急な出費があったら
- もし収入が減ったら
- もし相場が悪いときにお金が必要になったら
こういうことを考えると、投資だけに寄せるのはやっぱり危ないと思います。
特に子どもが2人いると、予定外の支出は普通にあります。
病院代、行事、服や靴、学用品。
理屈より先に、手元に使える現金がある安心感はかなり大きいです。
だから僕は、
投資は必要。
でも、投資だけに寄せるのも違う。
と思っています。
新NISAでS&P500を持ち続ける不安については、**「新NISAでS&P500を買い続けるのが怖いときに、僕が考えていること」**でも書きました。
商品そのものより、家計の土台があるかどうかのほうが大事だと感じています。
我が家の結論は「両方持つ」
ここまで考えて、我が家の結論はかなりシンプルです。
貯金も持つ。投資も続ける。
この両方を持つ、という考え方です。
すごく当たり前に聞こえるかもしれません。
でも実際は、この当たり前が一番難しいと思っています。
貯金だけに偏ると、将来のお金の不安が残る。
投資だけに偏ると、今の生活の安心感が減る。
だから、どちらかを正解にするのではなく、役割を分けて持つのが一番しっくりきました。
我が家の中では、貯金は
生活を守るためのお金
だと思っています。
そして投資は、
すぐ使わない将来のお金を育てるためのもの
だと考えています。
この役割が分かれると、かなり気持ちが楽になります。
現金と投資のバランスについては、**「投資に回しすぎは危険？26歳・子ども2人家庭の現金と投資のバランス」**でも書きました。
我が家はどちらか一方に振り切るのではなく、両方を持つ前提で考えています。
貯金の役割は「安心」
我が家にとって、貯金の役割ははっきりしています。
それは、安心のためです。
- 急な出費が来ても慌てないこと
- 相場が崩れても、投資をすぐ売らなくていいこと
- 生活費が一時的に増えても、家計が壊れないこと
この土台を作るのが現金だと思っています。
投資をしていると、現金は効率が悪く見えることがあります。
でも子育て世帯では、現金はただ寝かせているお金ではありません。
家計を守るクッションです。
このクッションがあるからこそ、投資も続けやすいです。
逆に言えば、現金が薄い状態で投資だけ増やしても、ちょっと相場が崩れたときにメンタルが持たなくなります。
だから我が家では、現金を軽視しません。
これはかなり大事にしています。
この考え方は、**「子ども2人いても生活防衛資金はいくら必要？我が家が決めている目安」**にもそのままつながります。
現金は増やすためではなく、壊さないために持つものだと思っています。
投資の役割は「将来に備えること」
一方で、投資には投資の役割があります。
それは、将来のお金に時間を使うことです。
すぐ使う予定がないお金なら、ずっと現金で置いておくより、長い時間をかけて育てたほうが合理的な面もあります。
特に20代は、その時間がかなり大きいです。
もちろん、投資は絶対ではありません。
増える保証もありません。
でも、預金だけでは取りにいけない成長の可能性があります。
だから我が家では、生活を守る現金を持ちながら、将来のお金は投資でも準備する。
この形にしています。
児童手当のように、すぐ使わない前提のお金は、目的を分けたうえで投資に回しています。
逆に、生活費や急な出費に備えるお金まで投資には回しません。
要するに、全部を一つの考え方で管理しないようにしています。
このあたりは、**「児童手当は使う？貯める？投資する？子ども2人家庭の我が家の結論」**でも書きました。
目的が違うお金は、持ち方も分けたほうがぶれにくいです。
我が家が一番避けたいこと
我が家が一番避けたいのは、どちらかに極端に寄ることです。
- 貯金だけで将来に不安を残すこと
- 投資だけで今の生活を不安定にすること
この両方を避けたいと思っています。
だから、我が家にとって大事なのは、リターンを最大化することではありません。
家計を壊さずに続けられることです。
投資は続ける。
でも、現金もちゃんと持つ。
見た目は地味です。
でも、子どもがいる家庭ではこの地味さがかなり大事だと思っています。
家計を壊さずに投資を続ける考え方は、**「子育て世帯が投資でやってはいけないこと5つ｜僕が避けている行動」**でも書きました。
極端に振るのではなく、壊れない形を守ることのほうが大事です。
まとめ
貯金だけでは不安。
でも投資だけも怖い。
この感覚は、子育て世帯ならかなり自然だと思っています。
我が家の結論は、どちらかに振り切るのではなく、
貯金と投資の両方を持つこと
です。
- 貯金は生活を守るため
- 投資は将来に備えるため
この役割を分けることで、かなり考えやすくなりました。
子どもがいる家庭では、効率だけでは家計は回りません。
安心感だけでも、将来の不安は消えません。
だからこそ、両方を持つバランスが大事なんだと思っています。
我が家も完璧ではありません。
それでも今のところ、
貯金だけでもない。投資だけでもない。
この形が一番しっくりきています。
