子どもが2人いると、お金は普通にかかる。
食費、日用品、服、病院代。
さらにこれから先は、教育費もどんどん重くなる。
だからこそ、こう思う人は多いはずだ。
「子どもが2人いて、年間150万円も投資に回すなんて無理じゃないか？」
実際、僕もそう思っていた。
投資は独身か、夫婦共働きで家計にかなり余裕がある家庭がやるもの。
そんなイメージがあった。
でも現実には、わが家は26歳・子ども2人の家庭で、年間150万円を投資信託に回している。
もちろんラクではないし、何も考えずにできているわけでもない。
ただ、特別な才能があるわけでも、高年収なわけでもない。
やっていることはかなり地味だ。
この記事では、子ども2人でも年間150万円を投資できている理由を、できるだけリアルに書いてみる。
わが家の状況
まずは前提から。
僕は26歳の会社員で、年収は約500万円。
妻は専業主婦。
子どもは2人。
そして、わが家は会社の社宅に住んでいる。
この条件だけを見ると、特別に裕福な家庭ではない。
むしろ、子どもが2人いて妻が専業主婦なら、家計は楽ではない部類だと思う。
それでも年間150万円を投資に回せている一番大きな理由は、
収入を大きく増やしたからではなく、固定費を低く抑えているから だ。
理由① 家賃が安い
わが家の最大の武器は、社宅だ。
家賃は駐車場込みでもかなり安く、周辺相場と比べると大きな差がある。
もし普通に民間賃貸で家を借りていたら、今より毎月数万円は高くなっていたはずだ。
この差は軽く見ないほうがいい。
家賃が月4万円違うだけで、年間では48万円。
5年で240万円になる。
これは、投資元本として見てもかなり大きい。
投資の話になると、どうしても
- 何を買うか
- 利回りは何％か
に意識が向きやすい。
でも本当は、その前に
そもそも投資に回せるお金をどう作るか
のほうが重要だと思っている。
家賃を抑えられていることは、わが家が年間150万円を投資できている最大の理由だ。
もちろん、社宅のような住居コストの低さは、わが家にとってかなり大きな追い風でもある。
誰でもそのまま再現できるわけではない。
ただ、固定費を整えるという考え方自体は、かなり再現性があると思っている。
理由② 生活水準を上げすぎていない
年収が上がっても、生活水準を一緒に上げてしまうと、お金は残りにくい。
外食が増える。
車が大きくなる。
通信費やサブスクが増える。
「これくらいいいか」が少しずつ積み重なる。
この状態になると、手取りが増えても投資額はなかなか増えない。
わが家も、もちろん使うところは使う。
でも、見栄のための支出はかなり少ないと思う。
たとえば、
- 住む場所は社宅
- 車は必要以上に背伸びしない
- 固定費はなるべく重くしない
- サブスクも最低限にする
派手さはない。
でも、資産形成ではこの地味さがかなり効く。
逆に言うと、投資できない理由は収入だけではなく、
生活コストの設計が影響していることも多い
と思っている。
理由③ 先に投資して、残りで暮らす形にしている
貯金も投資も、
余ったらやる
では続かない。
なぜなら、余らないからだ。
子どもがいる家庭ならなおさらで、急な出費も多いし、毎月なんだかんだお金は出ていく。
だからわが家では、投資は後回しではなく、先に確保するお金にしている。
給料が入ったあと、生活費を使い切ってから余剰を投資するのではない。
先に投資分を動かして、残りで生活する。
この形にすると、家計管理は少し窮屈になる月もある。
でも、その窮屈さがあるから、無駄遣いが減る面もある。
結局、投資額は意思の強さより、
仕組み化できているかどうか
で決まると思っている。
理由④ 児童手当や将来のお金をすぐ使わない前提で考えている
子どもがいると、どうしても
「これからお金がかかるから、今は投資どころじゃない」
と思いやすい。
その感覚自体は自然だと思う。
実際、教育費は重い。
ただ、そこで全部を現金で寝かせてしまうと、時間を失う。
20代の一番強い武器は、運用期間の長さなのに、それを捨てることになる。
わが家では、児童手当も含めて、なるべく将来に向けて活かす考え方をしている。
もちろん、生活防衛資金は必要だし、全部を投資に回すのは危険だ。
でも、何でもかんでも現金で抱え続けるのも、長期で見ると効率がいいとは言えないと思っている。
子どもがいるから投資できないのではなく、
子どもがいるからこそ、長い目線で資産形成する必要がある
最近はそう考えている。
理由⑤ 完璧を目指していない
意外と大きいのがこれだ。
家計管理や投資は、完璧主義だと続かない。
毎月ぴったり管理しようとして疲れる。
想定外の出費があるたびに嫌になる。
そしてやめてしまう。
でも、子どもがいる家庭で毎月完璧なんて無理だ。
急な発熱もあるし、必要な出費も普通に出てくる。
だからわが家は、多少ブレてもいい前提でやっている。
年間で見て投資額が積み上がればいい。
月ごとのズレに一喜一憂しすぎない。
この割り切りがないと、家計も投資も長続きしないと思う。
年間150万円投資できる理由は、派手さではなく設計にある
ここまで書いた通り、子ども2人でも年間150万円を投資できている理由は、何かすごい裏技があるからではない。
- 家賃が安い
- 固定費を抑えている
- 先に投資する仕組みにしている
- 将来のお金を眠らせすぎない
- 完璧を求めすぎない
やっていることはかなり地味だ。
でも、資産形成は派手さより、
家計の設計が整っているかどうか
のほうが大きいと思っている。
見た目が華やかな家計でも、数字を細かく見ると意外と弱いことがある。
逆に、地味でも仕組みが整っている家庭のほうが、長期では強いことが多い。
まとめ
子ども2人でも年間150万円を投資できる理由は、収入の高さだけではなく、家計設計にある。
わが家も余裕だらけではない。
むしろ、支出が増えやすい状況だと思う。
それでも投資を続けられているのは、固定費を抑えて、先に投資する形を作っているからだ。
大事なのは、最初から大きく増やそうとすることではない。
まずは、投資に回せるお金が自然に残る家計を作ること。
そこができると、資産形成はかなり前に進む。
年間150万円は簡単ではない。
でも、子どもが2人いるから無理、と最初から決めつけるのも違うと思う。
家計を整えれば、思っている以上に道はある。
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